Счета граждан привяжут к ИНН для борьбы с мошенниками
На карте будут собраны все основные данные клиента
Банк России намерен связать все банковские счета физических лиц с их идентификационным номером налогоплательщика (ИНН). Как заявила зампред регулятора Ольга Полякова, это требование станет основой для платформы «Антидроп», запуск которой запланирован на 2027 год.
«Антидроп» задуман как централизованная система для отслеживания и маркировки подозрительных переводов и так называемой дроп-активности. ИНН будет использоваться в качестве ключевого идентификатора клиента в этой платформе.
Подключение к системе станет обязательным для всех банков. При этом кредитные организации сохранят за собой право самостоятельно решать, как поступить с помеченными операциями: довериться клиенту, ограничить перевод или усилить контроль.
Привязка к ИНН позволит объединить историю операций по конкретному налоговому номеру и выявлять схемы транзитных переводов, независимо от имени владельца карты. Председатель правления АО «Национальный Банк Сбережений» Алексей Кузьмин полагает, что нововведение должно повысить удобство для законопослушных граждан.
«Когда банк точно знает, кому принадлежит счет, ему проще отсеивать сомнительные операции и не отвлекать клиента лишними запросами. А человек в этот момент просто чувствует, что всё под контролем: отправил деньги — получил деньги, и система сама позаботилась о безопасности, без лишней суеты», — говорит Кузьмин.
По словам банкира, сами изменения для большинства клиентов останутся практически незаметными в повседневной жизни.
«Клиенту не нужно будет разбираться в технических нюансах, зато внутри системы появляется пространство для ускорения операций, для более надежной защиты данных, для внедрения новых цифровых сервисов», — объясняет Кузьмин.
Генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев также считает, что для рядовых граждан мало что изменится.
«У каждого гражданина России уже есть ИНН, и он уже многие годы используется для оптимизации взаимодействия множества юридических лиц с ФНС. Обязанность банков использовать ИНН „всегда и везде“ — это всего лишь ускорение технического взаимодействия, что важно, когда счет идет на секунды, и устранение рисков дублирования», — отметил Мехтиев.
Эксперт подчеркнул, что банки давно могут получать информацию об ИНН из ФНС, не тревожа клиентов, и обязаны сообщать налоговой службе об открытии и закрытии счетов, а также о начисленных процентах.
«Все эти формы взаимодействия возможны только при наличии связки ИНН и паспортных данных клиента. Поэтому ничего нового в части контроля за операциями физического лица тут не появляется», — заключил Мехтиев.
«Эффект будет ощутимым: преступники больше не смогут распылять операции по десяткам счетов в разных банках, оставаясь незамеченными», — объясняет член Экспертного совета по развитию цифровой экономики при Комитете по экономической политике Госдумы Валерий Тумин.
Директор по правовым вопросам и комплаенсу сервиса «Сравни» Юлия Суворова отмечает дополнительное преимущество системы: снижение риска ошибочных списаний со счетов однофамильцев или тёзок.
«Да, бывают ошибочные списания в рамках исполнительного производства или удержания налогов. В итоге непричастный человек вынужден тратить время и нервы на восстановление справедливости», — говорит Суворова.
Впрочем, эксперт предупреждает о возможных сложностях на старте. Суворова считает, что в начальный период внедрения возможны неудобства из-за ложных срабатываний системы.
«Банки будут самостоятельно оценивать уровень риска клиентов, попавших в базу „Антидроп“: это не автоматическая блокировка, а сигнал для проверки. Если человек случайно попал под подозрение, он сможет обратиться в банк за разъяснениями, а при необходимости — в Центробанк или в суд», — предполагает Тумин.
Тумин прогнозирует, что при открытии новых счетов ИНН станет стандартным реквизитом. Мехтиев же высказал мнение, что в будущем в России может появиться ещё более универсальный идентификатор гражданина на основе данных ЗАГС или других реестров, который, возможно, заменит ИНН.
