Почему ФНС забирает деньги с кредитки

Вы вносите деньги через мобильное приложение банка, чтобы закрыть долг по кредитной карте до конца льготного периода. После этого банк начисляет проценты, а кредитная история оказывается испорченной. Причина — средства списала Федеральная налоговая служба в счёт старых долгов. Такие случаи учащаются.

Кредитная карта не является изолированным «карманом», недоступным для государства. «Это никакой не произвол налоговиков или банков, а прямое следствие принудительного взыскания!» — говорит эксперт по налоговому комплаенсу Наталья Золототрубова. По её словам, долг взыскивается на основании судебного акта, возбуждается исполнительное производство, и банк обращает взыскание на средства на счетах клиента, включая счёт кредитной карты. Собственные деньги не входят в защищённый перечень, поэтому исполнительные документы удовлетворяются раньше, чем банк зачтёт поступление в счёт кредитного долга.

Вице-президент Ассоциации юристов в сфере ликвидации и банкротства Владимир Кузнецов напомнил: очерёдность платежей прописана в ст. 855 Гражданского кодекса РФ. Поручение налоговой инспекции на принудительное взыскание задолженности относится к третьей очереди, а обычное распоряжение клиента на погашение потребительского кредита — лишь к пятой. Гражданский кодекс эту очерёдность не меняет.

Название карты «кредитная» не даёт владельцу юридической брони. «Неиспользованный кредитный лимит нельзя приравнивать к собственным деньгам гражданина», — говорит Кузнецов. Если деньги поступили на счёт клиента, включая собственные средства, внесённые сверх лимита или для погашения задолженности, они попадают под удар. Исключение — защищённые законом социальные выплаты, алименты или пособия по ст. 101 Федерального закона № 229-ФЗ. Обычные деньги на картах иммунитета не имеют.

С 1 ноября 2025 года ФНС вправе взыскивать бесспорную налоговую задолженность граждан без обращения в суд. Но списанию предшествуют требование об уплате и решение о взыскании. Порядок предусмотрен ст. 48 НК РФ и разъяснён ФНС России.

Чтобы не остаться с пустым кошельком и испорченной кредитной историей, Кузнецов советует перед крупным пополнением кредитки проверить задолженность и документы в личном кабинете ФНС. Если списание уже произошло, запросить у банка выписку, основание операции и расчёт процентов. Ошибочную сумму налога следует оспаривать в налоговом органе, а нарушения при проведении платежа — предъявлять банку. Для оценки конкретного случая нужны документы: одного сообщения о том, что деньги «ушли с кредитки», недостаточно.

Если есть судебный приказ, его можно отменить в 10-дневный срок с момента получения копии, говорит Золототрубова. При пропуске срока — обратиться с ходатайством в суд о восстановлении. Можно письменно требовать от банка приостановить начисление процентов и оспорить сведения в кредитной истории при наличии отменённого судебного приказа, предоставив подтверждающие документы.

Главное правило, по словам Золототрубовой, — не оставлять платёж до последнего и не вносить деньги на кредитную карту в последний день беспроцентного периода. Иначе можно остаться без льготного периода и без денег, которые уйдут в счёт долга.