«Мир» под контролем: все транзакции россиян в реальном времени

Финансовая деятельность россиян окажется под постоянным наблюдением. Государственная Дума приняла законопроект, наделяющий Росфинмониторинг правом доступа к информации обо всех денежных переводах в момент их совершения. Под контроль попадут операции, проведённые через карты «Мир», Систему быстрых платежей и с использованием единого QR-кода.

Закон был одобрен депутатами в ходе второго и третьего чтений единовременно. Инициатором документа выступило правительство Российской Федерации. В качестве основной цели нововведения, как сообщается, заявлена борьба с легализацией преступных доходов и финансированием террористической деятельности.

Согласно положениям закона, государственные органы получат доступ ко всем финансовым операциям, включая даже незначительные переводы, например, в 100 рублей. При этом кредитные организации не обязаны информировать своих клиентов о факте передачи их данных в Росфинмониторинг.

«Законопослушным клиентам банков бояться нечего»

«Мы видим, что создается единая и динамично пополняемая база движения средств в финансовой системе. Это делается для контроля платежей, предупреждения и пресечения противоправных действий», — объясняет финансовый советник и основатель Rodin.Capital Алексей Родин.

Эксперт напомнил о недавнем решении властей усилить идентификацию банковских переводов физических лиц путём включения ИНН в перечень обязательных реквизитов. По его мнению, это поможет снизить количество мошеннических действий и ошибочных списаний, в том числе в рамках исполнительного производства.

Алексей Родин также отметил, что новшество разгрузит банки и контролирующие органы от множества ручных запросов по подозрительным сделкам. Аналитика и реакция будут осуществляться «в один шаг» силами финразведки, получившей доступ ко всем транзакциям.

Родин выразил уверенность, что изменения повысят прозрачность финансовой системы в целом. Ожидается сокращение числа подставных счетов и фишинговых переводов. Доступ к данным в реальном времени позволит быстрее выявлять «серые» схемы.

«Безусловно, все эти изменения на себе могут почувствовать лишь недобросовестные пользователи, действия которых будут выявляться более оперативно. А вот на законопослушных пользователях это никак не отразится. Раньше, если финансовая операция вызывала вопрос, банк предоставлял все данные по ней Росфинмониторингу. А сейчас просто будет исключено одно звено цепочки: финразведка сама получит возможность в режиме онлайн контролировать денежные потоки, — говорит Родин.

Любишь кататься…

Эльман Мехтиев, генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности, заявил, что подобная система контроля со стороны Росфинмониторинга была необходима в России уже давно.

«По сути, надзорному органу предоставляется право исполнять его обязанности не через месяц, два или три, а в том же самом режиме, в котором исполняются поднадзорные операции (то есть онлайн). И чье-то удивление по этому поводу напоминает удивление тех, к кому обращено выражение „любишь кататься — люби и саночки возить“. Нравится скорость операций — будьте готовы к скорости контроля за их использованием только в разрешенных целях… Продолжая аналогию про саночки, могу сказать, что право финнадзора блокировать исполнение операций сродни праву регулировщика на вершине горы не пускать саночника на трассу, если спуск с горы опасен не только для самого любителя прокатиться с ветерком, но и всех тех, кому он может причинить вред», — говорит Мехтиев.