Кредиты стали средством выживания, а не развития

Объём просроченной задолженности по кредитам физических лиц в России достиг 1,8 трлн рублей, что является историческим максимумом. В некоторых регионах банки отклоняют до 83% новых заявок на займы. При этом средний размер микрозайма «до зарплаты» увеличился до 14,5 тысячи рублей, что свидетельствует о кассовом разрыве для покрытия базовых потребностей — питания и транспорта.

Переводя статистику на язык повседневности, ситуация выглядит так: люди берут один краткосрочный заём на продукты, а затем — следующий, чтобы его погасить. Кредитование перестало быть инструментом для развития или крупных приобретений и превратилось в механизм выживания.

За последние пять лет общая задолженность физлиц почти удвоилась. В то время как официальная статистика говорит о росте доходов, граждане активно обращаются к микрозаймам, ломбардам и даже неформальным займам у ростовщиков, которые из нишевого продукта стали массовым явлением.

«Задолженность физлиц за пять лет выросла почти в два раза. Особенно тревожит, что кредиты сроком до 30 дней увеличились в 3,6 раза», — отмечает доцент кафедры банковского дела Финансового университета Светлана Зубкова. Она добавляет, что хотя доля просрочки остаётся ниже 5%, в абсолютных цифрах она тоже выросла вдвое.

По её мнению, популярность быстрых кредитов говорит о том, что людям действительно не хватает средств на жизнь. На ухудшение ситуации влияют

• рост цен,
• высокие процентные ставки,
• ужесточение требований банков к заёмщикам.

Проблемы коснулись и бизнеса. За прошлый год просрочка по кредитам юридических лиц и ИП выросла на 9%. Доля бизнес-заёмщиков, имеющих просрочку, увеличилась с 10% до 23% за пять лет. «Каждая четвертая компания сейчас не может платить по кредитам», — констатирует эксперт.

«Эти показатели пока нельзя назвать угрожающими экономике напрямую, но риски сохраняются», — считает Зубкова. Среди них — замедление темпов кредитования, высокие ставки для бизнеса, ужесточение санкций и низкая инвестиционная активность: почти 60% предприятий не планируют вложений в развитие.

Депутат Госдумы, глава комитета по защите семьи Нина Останина связывает кризис бюджетов домохозяйств с общими экономическими проблемами. Она напоминает о падении роста ВВП ниже 1% и критикует повышение НДС до 22%, а также политику Центробанка.

«Заработные платы граждан резко сократились, где-то сокращена рабочая неделя. Как может жить семья, если подорожало всё?» — задаётся вопросом парламентарий. Она приводит пример из Оренбурга, где рост тарифов ЖКХ составил 3%, а не официальные 1,7%, и на коммуналку у пенсионера может уходить 12 тысяч из 15.

Выход из ситуации Останина видит не в разовых пособиях, а в изменении экономической политики. «Точкой, которая является ключевым звеном в этой цепочке, является политика Центробанка, его ключевая ставка. Рванем экономику — лучше станет жить каждый отдельный гражданин. Нам нужен рывок в развитии экономики!» — заявила она.