Банки предлагают «период охлаждения» для снятия наличных

То, что прежде казалось невозможным, способно войти в обычную практику обслуживания в банках. Клиент приходит в офис, чтобы снять крупную сумму со своего счёта, однако вместо ожидаемых купюр сталкивается с вопросами от сотрудника и предложением подождать.

В ближайшее время кассиры могут получить право временно останавливать выдачу наличных, если у них возникнут подозрения, что клиентом манипулируют злоумышленники. Борьбой с мошенничеством теперь часто объясняют самые разные ограничения.

Действующее законодательство пока не позволяет банкам вмешиваться в такие операции: если средства лежат на счёте, финансовая организация обязана их выдать. Как утверждают сами банкиры, этим активно пользуются преступники. Именно поэтому кредитные организации обратились с инициативой ужесточить правила.

Предлагается внедрить механизм, аналогичный тому, что уже действует в банкоматах, — «период охлаждения». При возникновении подозрений выдача денег может быть приостановлена на несколько часов или до двух суток. В идеале это время клиент должен использовать, чтобы обдумать решение, посоветоваться с близкими или проверить информацию.

Данную инициативу уже поддержали МВД, Национальная система платёжных карт «Мир» и несколько крупнейших банков страны.

Финансовый советник Татьяна Рощина комментирует новые ограничения как логичное продолжение политики Центробанка. По её словам, основная цель — борьба с теневым оборотом, поскольку кассы банков долгое время служили лазейкой для вывода крупных сумм, обходя лимиты банкоматов. Также это стимулирует переход на безналичный расчёт и цифровой рубль, делая движение средств полностью прозрачным для государства.

«Инкассация, хранение и обслуживание оборота наличных стоят дорого. Сокращение объема операций с «бумагой» позволяет банкам оптимизировать расходы», — поясняет эксперт.

Для рядовых граждан, привыкших к наличным, жизнь может усложниться. «Мы входим в эпоху, когда обосновывать придется не только доходы, но и потребность в крупных суммах наличных», — отмечает Татьяна Рощина. Главным риском она называет возможное недовольство людей, если процедуры идентификации станут слишком громоздкими, а банки начнут злоупотреблять блокировками.

Наиболее уязвимыми группами окажутся:

• Пожилые люди. Попытка снять всю пенсию для распределения по «конвертам» может быть расценена алгоритмами как нетипичное поведение. Для пенсионера внезапный отказ банкомата — «это не просто неудобство, а огромный стресс».
• Жители малых городов и сёл. Там, где слабо развита безналичная инфраструктура, банкомат часто является единственным источником наличных. Блокировка вынудит человека тратить время и деньги на поездку в отделение банка.
• Люди с низкой цифровой грамотностью. Непонимание причин отказа может породить недоверие к банковской системе.

Сложности могут возникнуть и при совершении крупных сделок, например, покупки автомобиля, где требуется наличный расчёт. Если операцию заблокируют, придётся ждать «разморозки» до двух суток, что может сорвать сделку. Под угрозой оказываются и туристы, особенно при поездках внутри страны. Снятие крупной суммы в незнакомом регионе система может расценить как кражу карты и включить 48-часовую блокировку.

«Увы, мы платим своим комфортом за общую безопасность», — резюмирует финансовый советник. Чтобы избежать проблем, она рекомендует заранее уведомлять банк о планируемых крупных тратах и всегда иметь при себе паспорт для совершения операций через кассу отделения.